2022-ci ilin ilk 6 ayında Rusiya Bankı qeyri-qanuni fəaliyyət əlamətləri olan iki mindən çox şirkəti müəyyən edib ki, onların yarısından bir qədər azı maliyyə piramidalarıdır. Müqayisə üçün qeyd edək ki, ötən ilin eyni dövründə qeyri-qanuni mühacirlərə 3 dəfə az rast gəlinib. Niyə daha çox hücum edənlər müəyyən edilir, hansı təşkilatlar qeyri-qanuni təsnif edilir, onlarla necə davranmalı və piramida sxemini necə ayırd etmək olar — bu suallara Rusiya Bankının Dağıstan Respublikasındakı filialının meneceri Murad Saniyeviç İdrisov cavab verir. — Murad Saniyeviç, maliyyə bazarında qeyri-qanuni fəaliyyət dedikdə nə nəzərdə tutulur və qeyri-leqal immiqrantların hansı növləri mövcuddur? Rusiya Bankı qeyri-qanuni kreditorları, saxta Forex dilerlərini və maliyyə piramidası sxemlərini maliyyə bazarında qeyri-qanuni fəaliyyətlər kimi təsnif edir. Bu şirkətlər Rusiya Bankının lisenziyası olmadan fəaliyyət göstərirlər, bu isə o deməkdir ki, onlar yüksək keyfiyyətli maliyyə xidmətləri göstərə bilmirlər və istifadəçi hüquqlarının pozulması halında tənzimləyicinin pozucuya təsir göstərməsi çətin olacaq. “Qeyri-qanuni”lər siyahısında olan təşkilatların əksəriyyəti peşəkar maliyyə xidmətləri göstərənlərin reyestrinə daxil edilməyən, lakin faizlə borc verən “qara” kreditorlardır. Qanunsuz kreditorlar müxtəlif yollarla hərəkət edə bilərlər. Onlar əhaliyə qeyri-qanuni olaraq istehlak kreditləri verir, bəziləri isə öz adlarında maliyyə institutlarının hüquqi formalarından (məsələn, “mikromaliyyə təşkilatı”, “mikrokredit şirkəti” birləşmələri) istifadə edir və ya dövlət reyestrindən çıxarılaraq fəaliyyətlərini davam etdirirlər. mikromaliyyə bazarı subyektləri. “Qara” kreditorlar arasında psevdolizinq şirkətləri, psevdolombardlar da var. Sonuncular komisyon dükanları adı altında qeyri-qanuni olaraq daşınar əmlakı girovla kreditlər verirlər. Həmçinin qeyri-qanuni təşkilatlara maliyyə piramidasının əlamətləri olan şirkətlər daxildir: real investisiya fəaliyyəti həyata keçirmədən belə qurumlar yüksək gəlirlilik vədləri ilə insanların pullarını cəlb edirlər. — Dediniz ki, ilin birinci yarısında aşkarlanan qanunsuz şirkətlərin sayı ötən ilin müvafiq dövrü ilə müqayisədə 3 dəfə çoxdur. Bu dinamikanın səbəbi nədir? Bu bir neçə faktorla bağlıdır. Sanksiyalara görə qanuni maliyyə şirkətlərinin iş şəraiti dəyişib. Bundan istifadə edən hücumçular fəaliyyətlərini gücləndiriblər. Onlar aktiv şəkildə “fiziki şəxslərdən kreditlər”, “qeyri-standart” psevdo investisiya layihələrinə investisiyalar haqqında reklam edirdilər. Vəziyyətə təsir edən tendensiyalardan biri böyük piramidaların kiçik piramidalara parçalanmasıdır. Piramida sxemlərinin və qeyri-qanuni immiqrantların demək olar ki, 80%-i onlayn fəaliyyət göstərir. Eyni zamanda, Rusiya Bankı monitorinq prosesini təkmilləşdirib, onun köməyi ilə biz şəbəkədə qeyri-qanuni mühacirləri daha effektiv müəyyən edirik. Ötən ilin dekabrında qanun qüvvəyə minib ki, ona əsasən, meqatənzimləyicinin təşəbbüsü ilə maliyyə sektorunda fırıldaqçılıq fəaliyyəti üçün istifadə edilən internet resursları məhkəmədən kənar bloklanır. Qanun bloklama prosedurunu əhəmiyyətli dərəcədə sürətləndirdi: bir neçə həftədən iki və ya üç günə qədər. Bu il Rusiya Bankı qeyri-qanuni maliyyə bazarı iştirakçılarının 3,5 mindən çox internet saytına girişin məhdudlaşdırılması təşəbbüsü ilə çıxış edib. Bu amillər qeyri-leqal immiqrantların aşkarlanması dinamikasını izah edir. Müəyyən edilmiş maliyyə piramidalarının payı nə qədərdir? Siyahıda Dağıstan ərazisində tapılan finpiramidalar varmı? İlin birinci yarısında bütün ölkə üzrə fəaliyyət göstərən 900-dən çox maliyyə piramidası müəyyən edilib. Onlar yalnız Telegram messencerində fəaliyyət göstərən, öz internet saytları olmayan və Telegram botlarından istifadə edərək vətəndaşlardan vəsait toplayan HYIP layihələri kimi maskalanıblar. Botla işə başlamaq üçün istifadəçiyə sadəcə Telegram kanalındakı linki izləmək və mətn mesajı yazmaq tövsiyə olunub. Əgər onlar şübhəli internet layihələrinə vəsait köçürməyi təklif etsələr, o zaman belə Telegram kanallarına abunə olmayın. Maliyyə piramidalarının 56%-dən çoxu müxtəlif kriptovalyutalarda vəsait toplayıb və ya kriptovalyuta aktivlərinə investisiyalar elan edib. İqtisadi oyunlar şəklində maliyyə piramidaları hələ də məşhur idi. Dağıstanda “TRUST INVEST CAPITAL” iri maliyyə piramidasının fəaliyyətinə xitam verilib. Təşkilatçılar vençur kapitalı biznesinə investisiya qoymaqla yüksək gəlir vədləri ilə müştəriləri cəlb etdilər. Fırıldaqçılar şəbəkə marketinqi prinsiplərindən istifadə edərək vətəndaşları taksitlə nəqliyyat vasitələrinin, bahalı avadanlıqların, daşınmaz əmlakın alınması layihələrinə də cəlb ediblər. Ancaq real sərmayə yox idi. Rusiya Bankı, Daxili İşlər Nazirliyi və prokurorluğun birgə işi piramidanın fəaliyyətini üzə çıxarmağa və vətəndaşların itirə biləcəkləri 300 milyon rubla yaxın vəsaitə qənaət etməyə kömək etdi. Bu gün maliyyə bazarının qeyri-qanuni immiqrantları tərəfindən ən çox istifadə edilən sxemlər hansılardır? Bu gün fırıldaqçılar fəal şəkildə xarici layihələrə və qiymətli kağızlara sərmayə qoymağı təklif edirlər ki, vətəndaşlar guya “pula qənaət edə bilsinlər”. Əvvəllər belə təkliflər olurdu, indi dediyim kimi, fırıldaqçılar bunu sanksiyalarla əlaqələndirirlər. Bir şəxsi telefon nömrəsindən istifadə edərək istənilən hesaba pul köçürməyə inandırmaq üçün kiber fırıldaqçılar çox vaxt beynəlxalq ödənişlər zamanı yaranan məhdudiyyətlərə istinad edirlər. Çox vaxt rəqəmsal maliyyə alətlərinə investisiya etmək üçün sxemlərdən istifadə edirlər. Birinci rübdə müəyyən edilmiş piramida sxemlərinin 58%-dən çoxu kriptovalyutalarla bağlıdır. “TRUST INVEST CAPITAL” piramidasının təşkilatçıları müştəriləri şirkətin kriptovalyuta və birja ticarətində ixtisaslaşdığına inandırıblar. VPN fırıldaqçıların vətəndaşları aldatdığı başqa bir kanaldır. İnternetin Rusiya seqmentində maliyyə piramidasının bloklanmış saytına giriş məhdud olsa belə, bu o demək deyil ki, qeyri-qanuni immiqrantlar vətəndaşlardan vəsait cəlb edə bilməz. İnternet istifadəçiləri VPN vasitəsilə onlayn işləyirlərsə, o zaman onlar hətta Rusiyada bloklanmış qeyri-qanuni resurslara da daxil olurlar. Potensial müştəri ilə işləyən fırıldaqçılar onu yalnız VPN vasitəsilə şirkətin veb saytına daxil olmağa inandırırlar. Buna görə də, VPN xidmətləri ilə hiylələrə qapılmamaq üçün vətəndaşlar Rusiya Bankının saytında maliyyə təşkilatının lisenziyasını yoxlamalıdırlar. Son illərin tendensiyası fırıldaqçılar tərəfindən onlayn məkandan istifadə edilməsidir, burada yeni layihələr yaratmaq daha ucuz və daha asandır. Bunlar onlayn piramidalar, guya kriptovalyutaya investisiya etmək üçün vasitəçilik xidmətləri təklifləri, qeyri-qanuni forex dilerləri və müxtəlif iqtisadi oyunlardır. Reklam üçün qeyri-qanuni immiqrantlar bloggerləri, o cümlədən regionalları cəlb edirlər, layihədə iştirak etmək üçün ilkin şərtlərdən biri, bir şəxsin bu layihə vasitəsilə külli miqdarda pul alması barədə məlumatların sosial şəbəkələrdə şəxsi hesabında dərc edilməsi ola bilər. Onlar “yem” kimi internetdə reklam bannerlərindən, məşhur videohostinqlərdəki videolardan istifadə edir, tanınmış dünya brendlərini, maliyyə şirkətlərinin adlarını çəkirlər. Təcavüzkarlar potensial qurbanların maliyyə və rəqəmsal savadsızlığından istifadə edirlər. — Sadə dağıstanlı maliyyə bazarının hüquqi iştirakçısının maliyyə xidmətləri göstərib-göstərmədiyini müstəqil şəkildə necə müəyyən edə bilər? Mən həmişə istifadə edəcəyiniz şirkəti yoxlamağı məsləhət görürəm. Rusiya Bankının saytındakı məlumatlar bu işdə kömək edəcəkdir. Qanunsuz fəaliyyət əlamətləri olan şirkətlərin siyahısı ilə «Maliyyə institutunu yoxlayın» bölməsində tanış olmaq olar. Linkə klikləməklə siz dərhal qeyri-qanuni fəaliyyət əlamətləri olan şirkətlərin siyahısını görəcəksiniz. Siz ad, VÖEN və ya bölgə üzrə axtarış edə bilərsiniz. Bu siyahıda bir şirkət tapsanız, heç vaxt onlarla əlaqə saxlamamalısınız. — Əgər şirkət siyahıda yoxdursa, sadə vətəndaş maliyyə piramidası ilə məşğul olduğunu başa düşə bilərmi?Bəli, əgər şirkət aşağıdakı xüsusiyyətlərdən birini və ya bir neçəsini tapırsa. Diqqət edilməli əsas şey lisenziyanın olmamasıdır. Şirkətin Rusiya Bankının reyestrlərində, habelə hüquqi şəxslərin dövlət reyestrində (FTS, Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrində) qeyd edilib-edilmədiyini öyrənmək lazımdır. Qanuni təşkilatlar bu cür məlumatları gizlətməyəcəklər, lakin qeyri-qanuni mühacirlər oyuna girib bəhanələr uydurmağa başlayacaqlar.
Piramidanın növbəti əlaməti vətəndaşların aqressiv onlayn reklamlar vasitəsilə, o cümlədən sosial şəbəkələrdə və messencerlərdə müdaxiləsidir. Şübhə həm də şirkətin elə dünən, pul yığımı ərəfəsində qeydiyyatdan keçməsi ilə bağlı olmalıdır. Onun minimum nizamnamə kapitalı və tək təsisçisi var. Əgər şirkət sizin pulunuzu qızıl hasilatı, tikinti kimi yüksək gəlirli müəssisələrə yatırdığını iddia edirsə, bu fəaliyyətin sənədli sübutunu tələb edin. Heç bir sənəd yoxdur — 100% fırıldaqçılarsınız. Maliyyə investisiyalarının risklərinin olmaması haqqında bəyanat da diqqətli olmalıdır: bu, tez-tez maliyyə piramidasının investisiya şirkəti kimi göründüyü zaman baş verir. Real investisiya şirkətləri həmişə investisiyaların riskləri barədə xəbərdarlıq edirlər. Başqa bir qırmızı bayraq, ilkin ödənişlərdir, burada layihəyə qəbul olunmaq üçün kiçik məbləğdə, adətən nağd şəkildə investisiya etməlisən və sonra iddiaya görə, böyük dividendlər alasan. Bu, ədalətsiz oyunun açıq əlamətidir. Əgər sizdən yeni müştərilər gətirmək istənirsə — bu, başqalarına pul qazandırmaq istədikləri hər hansı bir «maliyyə piramidasının» klassik sxemidir. — — Bir şəxs Rusiya Bankına necə qeyri-qanuni maliyyə immiqrantı və ya maliyyə piramidası sxemi ilə rastlaşdığını bildirə bilər? Əgər maliyyə bazarında qeyri-qanuni iştirakçı tapsanız, lakin o, müvafiq siyahıda yoxdursa, o zaman internet saytında Rusiya Bankına anonim məlumat verə bilərsiniz. Mərkəzi Bankın internet saytının əsas səhifəsində vətəndaşların internet qəbulu vasitəsilə müraciət etmələri üçün əlaqə məlumatları yerləşdirilib, sualları Mərkəzi Bankın onlayn mobil əlavəsinin çatında da vermək və ya poçtla məktub göndərmək olar, ünvan həm də BR-dədir. vebsayt. Mən dağıstanlıları müqavilə bağlayarkən diqqətli və tədbirli olmağa çağırıram. Şübhəli reputasiyası olan təşkilatların xidmətlərindən istifadə etməyin. Çox vaxt insanlar «pasta parçası» nı almaq və piramidadan «tullamaq» üçün vaxt tapacaqlarına inanırlar. Amma bu bir aldanmadır, piramidadan yalnız təşkilatçılar qazanır. Hər kəs bilməlidir ki, qeyri-qanuni maliyyə şirkəti ilə əlaqə saxlamaqla siz qanuni çərçivədən kənara çıxmış olursunuz. “Qeyri-qanuni mühacirə” müraciət etmək pul və əsəb itkisi ilə doludur. Əgər hələ də qeyri-qanuni şirkətlə əlaqə saxlamısınızsa və pulunuzu geri ala bilmirsinizsə, hüquq-mühafizə orqanları ilə əlaqə saxlayın.